「持病があっても入れる保険」完全ガイド：審査に通るコツとおすすめの保険商品

12月 06, 2025

はじめに：持病があると保険に入れない？そんな悩みを解決します

「持病があるから保険に入れない……」「審査に落ちてしまった……」「もしもの時に備えたいけど、どうすればいい？」

このような悩みを抱えている方は少なくありません。持病があると、生命保険や医療保険の加入が難しいと感じるかもしれません。しかし、実は持病があっても加入できる保険はたくさんあります。この記事では、持病がある方でも加入しやすい保険の種類や、審査に通るためのコツ、おすすめの保険商品を詳しく解説します。

1. 持病があっても入れる保険の種類

持病がある方でも加入できる保険には、主に以下の種類があります。

1-1. 引受基準緩和型保険

**「引受基準緩和型保険」**は、持病や健康状態に関する審査が通常の保険よりも緩和されている保険です。持病がある方でも加入しやすく、保障内容も充実しています。

特徴：
- 審査が緩和されているため、持病がある方でも加入しやすい。
- 保障内容は通常の保険とほぼ同じ。
- 保険料は通常の保険よりもやや高め。
対象となる持病：
- 高血圧、糖尿病、心臓病、がん、うつ病など。

1-2. 無選択型保険

**「無選択型保険」**は、健康状態に関する告知や審査が一切不要な保険です。持病の有無にかかわらず、誰でも加入できます。

特徴：
- 健康状態に関する告知や審査が不要。
- 保険料は高め。
- 保障内容は限定的な場合がある。
対象となる持病：
- あらゆる持病（重度の持病でも加入可能）。

1-3. 限定告知型保険

**「限定告知型保険」**は、特定の持病や健康状態についてのみ告知が必要な保険です。持病の種類によっては加入しやすくなります。

特徴：
- 特定の持病や健康状態についてのみ告知が必要。
- 保険料は通常の保険よりもやや高め。
- 保障内容は通常の保険とほぼ同じ。
対象となる持病：
- 高血圧、糖尿病、心臓病など（保険会社によって異なる）。

2. 持病があっても保険に入るためのコツ

持病がある方が保険に加入するためには、以下のポイントを押さえておきましょう。

2-1. 健康状態を正確に告知する

保険の審査では、健康状態を正確に告知することが大切です。持病の種類や治療状況、服用中の薬などを正直に伝えましょう。虚偽の告知は、後々の保険金支払いに影響する可能性があります。

2-2. 保険会社を比較する

保険会社によって、引受基準や保障内容は異なります。複数の保険会社を比較し、自分に合った保険を選びましょう。

2-3. 保険の専門家に相談する

保険の専門家（ファイナンシャルプランナーや保険代理店）に相談することで、自分に合った保険を見つけやすくなります。持病の種類や治療状況に応じて、最適な保険を提案してもらえます。

2-4. 保険料の負担を考慮する

持病がある方向けの保険は、保険料が高めになる場合があります。家計の負担にならないよう、保険料の負担を考慮して選びましょう。

3. 持病があっても入れるおすすめの保険商品

持病がある方でも加入しやすい、おすすめの保険商品を紹介します。

3-1. 引受基準緩和型保険

メットライフ生命「メットライフダイレクト」
- 高血圧や糖尿病などの持病がある方でも加入しやすい。
- 保障内容は充実しており、保険料も比較的リーズナブル。
ソニー生命「ソニー生命の引受基準緩和型保険」
- 持病がある方でも加入しやすく、保障内容も充実。
- 保険料は通常の保険よりもやや高め。

3-2. 無選択型保険

アフラック「アフラックの無選択型保険」
- 健康状態に関する告知や審査が不要。
- 保険料は高めだが、持病の有無にかかわらず加入できる。
オリックス生命「オリックス生命の無選択型保険」
- 審査が不要で、誰でも加入できる。
- 保障内容は限定的な場合がある。

3-3. 限定告知型保険

日本生命「ニッセイの限定告知型保険」
- 特定の持病や健康状態についてのみ告知が必要。
- 保障内容は通常の保険とほぼ同じ。
第一生命「第一生命の限定告知型保険」
- 持病の種類によっては加入しやすく、保障内容も充実。

4. 持病がある方が保険を選ぶ際の注意点

持病がある方が保険を選ぶ際には、以下の注意点を押さえておきましょう。

4-1. 保障内容を確認する

持病がある方向けの保険は、保障内容が限定的な場合があります。保障内容をしっかりと確認し、自分に必要な保障が備わっているかをチェックしましょう。

4-2. 保険料の負担を考慮する

持病がある方向けの保険は、保険料が高めになる場合があります。家計の負担にならないよう、保険料の負担を考慮して選びましょう。

4-3. 保険会社の信頼性を確認する

保険会社の信頼性や実績を確認し、安心して加入できる保険会社を選びましょう。

5. まとめ：持病があっても保険に入る方法

持病がある方でも、保険に加入する方法はたくさんあります。引受基準緩和型保険や無選択型保険、限定告知型保険など、自分に合った保険を選ぶことで、安心して将来に備えることができます。

持病があっても加入できる保険の種類：引受基準緩和型保険、無選択型保険、限定告知型保険
保険に入るためのコツ：健康状態を正確に告知する、保険会社を比較する、保険の専門家に相談する
おすすめの保険商品：メットライフ生命、ソニー生命、アフラック、オリックス生命、日本生命、第一生命

持病がある方でも、自分に合った保険を見つけて、安心して将来に備えましょう。

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